Thông báo này giúp người dùng kịp thời phát hiện tài khoản lừa đảo trước khi hoàn tất giao dịch.
Ngày 25/7/2025, Tạp chí Người đưa tin đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Thấy thông báo này, người dùng Agribank, Vietcombank, Vietinbank,… tuyệt đối đừng chuyển khoản”. Nội dung như sau:
Trước làn sóng lừa đảo ngày càng tinh vi trên không gian mạng, loạt ngân hàng lớn như MB, Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV… đã đồng loạt kích hoạt hệ thống cảnh báo ngay trong ứng dụng chuyển tiền. Những công cụ mới này được ví như “lá chắn điện tử”, giúp người dùng kịp thời phát hiện tài khoản lừa đảo trước khi hoàn tất giao dịch.
Với MB, tính năng mang tên “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank sẽ có cơ chế hoạt động hoàn toàn tự động: Khi người dùng nhập số tài khoản nhận tiền, hệ thống sẽ ngay lập tức quét, đối chiếu thông tin với cơ sở dữ liệu từ cơ quan chức năng.
Nếu có dấu hiệu bất thường như tên không trùng khớp, tài khoản từng bị báo cáo lừa đảo hay nằm trong danh sách cảnh báo, ứng dụng sẽ hiển thị cảnh báo rõ ràng để người dùng cân nhắc dừng giao dịch. Điều đặc biệt là tính năng này không làm gián đoạn trải nghiệm chuyển khoản, vẫn đảm bảo tốc độ xử lý nhanh như cũ.
Không riêng gì MB, Agribank cũng vừa cập nhật ứng dụng Agribank Plus với công cụ cảnh báo tương tự. Khi khách hàng nhập số tài khoản thụ hưởng, hệ thống sẽ kiểm tra ngay với dữ liệu từ Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và các đơn vị liên quan. Nếu phát hiện nguy cơ, ứng dụng sẽ hiện thông báo cảnh báo với ba cấp độ: Rủi ro cao (tài khoản nằm trong danh sách đen), Rủi ro trung bình (có hành vi bất thường), và Cảnh báo xác thực (thông tin người nhận không khớp với dữ liệu dân cư).
BIDV, VietinBank và Vietcombank cũng nhanh chóng vào cuộc. BIDV ghi nhận đã ngăn chặn thành công hơn 100 tỷ đồng có nguy cơ bị lừa nhờ hệ thống phân tích hành vi giao dịch. VietinBank triển khai cảnh báo trên iPay Mobile từ tháng 7/2025, còn Vietcombank đang thử nghiệm tính năng tương tự trên VCB Digibank, chuẩn bị nhân rộng trong thời gian tới.
Theo các ngân hàng, hệ thống cảnh báo sẽ kích hoạt khi phát hiện ba yếu tố chính: Tên chủ tài khoản không khớp với dữ liệu dân cư, tài khoản thuộc “danh sách đen” từ cơ quan chức năng hoặc ngân hàng khác, và lịch sử giao dịch bất thường như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn.
Dù được trang bị lớp bảo vệ công nghệ cao, nhưng theo các chuyên gia an ninh tài chính, công cụ ngân hàng chỉ hỗ trợ bước đầu. Quan trọng nhất vẫn là sự tỉnh táo và chủ động của người dùng: Kiểm tra kỹ thông tin người nhận, tránh chuyển tiền theo yêu cầu từ số lạ, hạn chế click vào đường link chưa xác minh. Trong bối cảnh tội phạm công nghệ ngày càng cao tay, chỉ cần một khoảnh khắc mất cảnh giác cũng có thể trả giá bằng cả tài sản.
Báo An ninh tiền tệ ngày 23/7 cũng đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Chủ tài khoản Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, MB cần biết: Tính năng cảnh báo lừa đảo mới trên app ngân hàng”. Cụ thể như sau:
Mới đây, Agribank thông báo, ứng dụng Agribank Plus đã có tính năng cho phép cảnh báo tài khoản có dấu hiệu lừa đảo ngay khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận.
Theo đó, khi người dùng chuẩn bị thực hiện chuyển khoản trong hệ thống Agribank hoặc qua dịch vụ chuyển tiền nhanh NAPAS 24/7, hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin người nhận với dữ liệu cảnh báo do Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng cung cấp, kết hợp với cơ sở dữ liệu nội bộ của ngân hàng.
Nếu phát hiện rủi ro, ứng dụng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo ngay trước khi người dùng xác nhận giao dịch. Cảnh báo được phân loại thành ba mức độ:
Thứ nhất là tài khoản có rủi ro cao, thuộc danh sách cảnh báo chính thức của cơ quan chức năng.
Thứ hai là tài khoản rủi ro trung bình, có dấu hiệu giao dịch bất thường hoặc nghi vấn gian lận.
Tài khoản chưa xác thực, thông tin chủ tài khoản không trùng khớp với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Bên cạnh Agribank, nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB cũng đã tích hợp tính năng cảnh báo tương tự trên các ứng dụng ngân hàng số.
Cụ thể, khi khách hàng thực hiện chuyển tiền nhanh 24/7, hệ thống sẽ tự động phân tích tài khoản người nhận dựa trên ba yếu tố:
1. Thông tin không khớp: Tên người nhận không trùng với thông tin trong cơ sở dữ liệu quốc gia.
2. Nằm trong “danh sách đen”: Tài khoản từng bị báo cáo lừa đảo từ cơ quan chức năng hoặc hệ thống cảnh báo tập trung giữa các ngân hàng.
3. Giao dịch đáng ngờ: Tài khoản có lịch sử nhận tiền từ nhiều nguồn lạ, hoạt động tài chính bất thường trong thời gian ngắn.
Khi phát hiện các dấu hiệu này, hệ thống sẽ tự động hiển thị cảnh báo trên màn hình ứng dụng, khuyến nghị người dùng kiểm tra kỹ thông tin và cân nhắc trước khi chuyển tiền.
Việc tích hợp các tính năng cảnh báo trực tiếp trên nền tảng giao dịch đang được đánh giá là một trong những giải pháp thiết thực nhất hiện nay nhằm bảo vệ khách hàng trước các hình thức lừa đảo công nghệ cao. Đặc biệt, trong bối cảnh nhiều đối tượng mạo danh, giả mạo thương hiệu uy tín để đánh cắp thông tin và chiếm đoạt tiền, cảnh báo ngay trước bước chuyển khoản có thể giúp ngăn chặn thiệt hại kịp thời.
Các chuyên gia an ninh tài chính cũng khuyến nghị: khách hàng nên thường xuyên cập nhật ứng dụng ngân hàng phiên bản mới nhất, kích hoạt các tính năng xác thực nâng cao, đồng thời cảnh giác với các liên kết, đường dẫn từ nguồn không rõ ràng. Khi có nghi ngờ về thông tin người nhận, nên tạm dừng giao dịch và liên hệ ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để xác minh.
